Antes de adquirir una deuda, se debe analizar si se tendrá la capacidad de solventarla.
Comprar una casa, un vehículo u otro bien de un valor considerable es un objetivo que la mayoría de las personas solo pueden alcanzar a través de un crédito.
El BAC Credomatic resaltó que, antes de adquirir una deuda, es importante analizar si se tendrá la capacidad de solventarla y si esta no comprometerá los ingresos, de lo contrario se podría afrontar una situación de sobreendeudamiento.
Al respecto, la vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC, Laura Moreno, destacó que “el sobreendeudamiento se produce cuando la totalidad de las cuotas de las deudas adquiridas y otras obligaciones de pago superan la capacidad de pago”.
Por lo general, las personas no se dan cuenta de que se encuentran en esta situación hasta que no consiguen pagar mes a mes sus obligaciones; por lo que es importante ser muy reflexivo y realista al momento de adquirir un nuevo compromiso de este tipo”.
La entidad financiera enumeró seis señales que alertan sobre una situación de sobreendeudamiento:
- Uso constante del crédito para hacerle frente a gastos básicos.
- Adquirir préstamos para pagar otros préstamos.
- Solicitar prórrogas constantes para pagar deudas.
- Hacer uso de los ahorros para pagar préstamos.
- Tener créditos con tres o más instituciones financieras.
- Cuando el pago de las cuotas por concepto de deudas supera el 35% de los ingresos netos.
El BAC indicó que ante una situación de sobreendeudamiento lo primero es hablar con la familia para que esté al tanto de lo sucedido y que juntos tracen un plan de acción que permita salir de deudas y, a la vez, que se comprometan a cumplirlo. Para llevar a cabo dicho plan se debe hacer un presupuesto y determinar de cuáles gastos se puede prescindir.
También recomiendan hacer un repaso de las deudas y negociar con los acreedores un plan de pagos que se pueda cumplir, y procurar consolidar las deudas con una única entidad financiera.
Otros consejos dados son:
- Destinar cualquier dinero extra que se obtenga para el pago de deudas.
- Buscar fuentes de ingreso adicionales a la principal.
- No gastar en lo que no esté presupuestado.
Finalmente, compartieron que antes de adquirir un nuevo compromiso financiero, indistintamente de si se afronta un sobreendeudamiento o no, siempre se debe analizar cómo se pagará. Es decir: ¿qué se dejará de hacer para asumir el nuevo pago? Y validar si realmente es viable.
BAC invitó a las personas a visitar su plataforma de educación financiera para aprender más y potenciar su éxito financiero este año.
