Solicitaron a Prodhab iniciar un proceso para la protección de información sensible de los consumidores.
La Asociación para la Defensa de los Intereses y Derechos de Consumidores y Usuarios del Sector Financiero, Industrial, Energético, Inmobiliario y de la Administración en Costa Rica (Asodidcu), denunció al Banco Central de Costa Rica (BCCR) debido a la solicitud de información sobre operaciones crediticias, incluyendo el número de identificación (cédula física, jurídica o DIMEX) vinculados a las distintas transacciones, hecha a la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) para tener acceso a esos datos de la población.
Por tal razón, la Asociación solicitó a la Agencia de Protección de Datos (Prodhab) iniciar un proceso para proteger la información sensible de los consumidores financieros.
El presidente de la Asodidcu, José Antonio Hidalgo Marín, calificó a la solicitud del BCCR de "ilegal e inconstitucional".
Vulnera la privacidad de los costarricenses e incluso los expone a situaciones de inseguridad. Es información confidencial, protegida por el derecho constitucional a la privacidad, y la autodeterminación informativa".
Además, señaló que la Ley del Sistema Nacional de Estadística establece que la entrega de información sensible es voluntaria y debe tener el consentimiento informado expreso por parte de la persona. Por tanto, solicitaron que se anule el acuerdo tomado por la Junta Directiva del BCCR, y piden que se abstengan de solicitar dicha información a la SUGEF.
También declarar que el BCCR solo podría tener acceso a información crediticia que no esté ligada de ninguna forma a personas identificadas o identificables, es decir, que sea información anónima.
Justificación del Central
La semana anterior, Alonso Alfaro Ureña, economista jefe del BCCR, justificó que el Banco Central tiene la potestad de acceder a esa información por la “voluntad del legislador”, ya que a criterio del Banco Central tanto su Ley Orgánica, como la Ley del Sistema de Estadística Nacional (Ley 9694) los habilita a acceder a la información, manteniendo la confidencialidad de los datos y para utilizarla con fines estadísticos.
El funcionario del BCCR recordó que esa institución ya tiene bases de datos con información individualizada de las personas físicas y jurídicas de país, como por ejemplo el registro de accionistas, y datos tributarios y añadió que estas son “de altísima utilidad en sí mismas, pero adquieren una relevancia todavía superior en el tanto puedan ser vinculadas entre sí”. Según señaló Alfaro es con el número de identificación que se podrían realizar esa vinculación de bases de datos.
Alfaro puso como ejemplo que, sin el identificador individual, actualmente el Banco Central no es capaz de vincular la actividad económica de los deudores con su ubicación geográfica y su capacidad de pago, lo cuál sí podría hacer de contar con la información solicitada a la Sugef, y se podría utilizar en estadísticas como el riesgo financiero de los créditos otorgados a personas ubicadas en zonas susceptibles a fenómenos asociados al cambio climático.
Afirmó que el BCCR ya ha utilizado información individualizada para investigaciones concretas en el pasado, como bases de datos para identificar el uso de Sinpe-Móvil para responder la siguiente interrogante: ¿cómo cambia en las personas el uso de Sinpe-Móvil dependiendo de las características de sus compañeros de trabajo antes y después de un cambio de trabajo?
Alfaro dio varios ejemplos de lo que el BCCR podría hacer si tuvieran acceso a la información solicitada a la Sugef, que incluirían investigaciones para conocer:
- El impacto de leyes en las personas usuarias, como en el caso de la aplicación de la Ley de Usura y si esta generó exclusión del sistema financiero.
- El impacto de cambios en la tasa de interés de política monetaria, y su efecto en hogares con préstamos con tasas de interés variable.
- El efecto de choques de tipo de cambio sobre la elección de la moneda del portafolio de los hogares.
- Analizar el impacto de la falta de acceso al crédito sobre la capacidad exportadora de las empresas.
- Exposición del parque empresarial a fallos del sistema financiero.
- El impacto de los créditos reestructurados en la pandemia.
- El impacto en los hogares por los activos que perdieron las personas a raíz del impago provocado por la pandemia.
- Impacto de periodos de estrés financiero en el bienestar financiero de los hogares.
- Impacto en la desigualdad del alto nivel de endeudamiento.