Los recursos pueden complementar un crédito, cubrir la prima y financiar la compra, construcción o mejora de una vivienda.
Las familias de clase media que buscan comprar, construir o mejorar una vivienda pueden acceder a subsidios de entre ₡5,8 millones y ₡9,6 millones mediante los programas que ofrece el Banco Hipotecario de la Vivienda (BANHVI).
Estas opciones se dirigen a núcleos familiares cuyos ingresos brutos mensuales se encuentren entre ₡485.019 y ₡1.940.076. El BANHVI define el monto del subsidio de acuerdo con los ingresos de cada familia y las características de la solución habitacional que pretende financiar.
El bono puede complementar los recursos propios del hogar y el crédito que apruebe una entidad financiera. Las familias también pueden aplicar el subsidio a la prima que necesitan para formalizar un préstamo destinado a la compra o construcción de una vivienda.
El gerente general interino del BANHVI, Walter Muñoz, explicó que la institución impulsa diferentes modalidades para que más familias encuentren una alternativa financiera ajustada a sus posibilidades y avancen hacia la adquisición de una casa propia.
Hay familias que aportan su lote y usan el bono para la construcción de su casa, lo cual es una gran ventaja porque facilita la solución, pero hay otras a las que el bono les puede servir como prima para adquirir un crédito y eso les permite comprar una vivienda ya existente, o bien comprar un terreno y construir”.
Muñoz señaló que las familias interesadas deben acercarse a una entidad autorizada y solicitar el estudio correspondiente. Este análisis permite determinar si el hogar cumple las condiciones para recibir el subsidio y si cuenta con capacidad para asumir el crédito asociado al programa elegido.
Opciones para diferentes necesidades de vivienda
El bono-crédito permite que una familia gestione un préstamo en una entidad financiera y reciba, como complemento, un subsidio del BANHVI. La suma del crédito y el bono se aplica al valor de la vivienda que el hogar desea comprar o construir.
El bono-prima, por su parte, destina la totalidad del subsidio al pago inicial que solicita la entidad financiera para aprobar el préstamo. La familia gestiona el crédito para comprar o construir una vivienda y utiliza el aporte del BANHVI para cubrir total o parcialmente la prima requerida.
Los hogares también pueden solicitar los recursos para construir una casa en un lote propio, comprar un terreno y construir, adquirir una vivienda existente o levantar una segunda vivienda en el terreno de un familiar. Esta última modalidad se conoce como Bono Patio.
Otra alternativa corresponde al bono para Reparación, Ampliación, Mejoras o Terminación de Vivienda (RAMT). Este programa financia obras destinadas a prolongar o recuperar la vida útil de una casa, ampliar espacios, concluir trabajos pendientes o atender reparaciones necesarias.
En el caso del RAMT, el BANHVI determina el monto del subsidio con base en los ingresos familiares. La entidad autorizada también puede complementar el bono con un crédito cuando el costo de las obras supere el aporte estatal aprobado.
Requisitos para solicitar el subsidio
Las familias interesadas deben cumplir cinco condiciones básicas para optar por alguno de estos programas:
- Formar parte de un núcleo familiar: las personas deben vivir bajo un mismo techo, compartir las obligaciones del hogar y contar con al menos un integrante mayor de edad.
- No tener casa propia ni más de una propiedad: las familias que poseen un lote pueden solicitar el bono para construir, mientras que quienes ya cuentan con una vivienda que necesita reparaciones o mejoras pueden optar por el programa RAMT.
- No haber recibido anteriormente el bono: el subsidio habitacional se concede una sola vez.
- Tener ingresos familiares de entre ₡485.019 y ₡1.940.076: el cálculo toma en cuenta la suma de los salarios brutos, antes de las deducciones, de todas las personas que trabajan en el hogar.
- Ser costarricense o residente permanente: las personas extranjeras deben contar con cédula de residencia permanente.
Los programas contemplan diferentes tipos de núcleos familiares, entre ellos parejas jóvenes casadas o en unión libre, con o sin hijos, mujeres jefas de hogar, hombres jefes de hogar y otras familias que no dispongan de recursos suficientes para resolver por cuenta propia su necesidad de vivienda.
En el caso de las parejas en unión libre, el BANHVI establece como condición una convivencia mínima de tres años. Además, todas las personas solicitantes deben aportar la documentación necesaria para que la entidad autorizada compruebe la composición del núcleo familiar, los ingresos y la situación de las propiedades.
Trámite mediante entidades autorizadas
El BANHVI no recibe directamente las solicitudes de las familias. El trámite debe realizarse en alguna de las 23 entidades autorizadas del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda, que se encargan de revisar los requisitos, estudiar la capacidad de pago y formalizar el crédito cuando corresponda.
Entre las entidades disponibles figuran mutuales, bancos públicos, el BAC, cooperativas, el INVU, la Caja de Ande y la Fundación Costa Rica Canadá. Las condiciones del préstamo, los plazos, las tasas de interés y los documentos solicitados pueden variar según la entidad que atienda el caso.
Las familias pueden consultar la lista completa de instituciones autorizadas en el sitio del BANHVI, mediante el enlace www.banhvi.fi.cr/bono/donde_solicitar_bono.aspx, y posteriormente acudir a la oficina o sucursal de la entidad seleccionada para iniciar el estudio.
La vivienda que se compre, construya o financie mediante estos programas no puede superar un valor de ₡76,5 millones, cifra que corresponde al límite establecido para las soluciones habitacionales de interés social.
El BANHVI recomendó a las familias solicitar el estudio aunque desconozcan si cumplen todas las condiciones, pues las entidades autorizadas pueden explicar las modalidades disponibles, revisar cada situación particular y determinar cuál alternativa se ajusta mejor a sus ingresos y necesidad habitacional.