Diversos estudios mencionan que solamente 3 de cada 10 negocios familiares logran pasar a la segunda generación.
Las empresas familiares se han convertido en una pieza clave de la economía. Diversos estudios internacionales —incluyendo análisis de PwC y McKinsey— coinciden en que este tipo de negocios generan más del 70% del PIB mundial y alrededor del 60% del empleo.
En Costa Rica, aunque no existen datos oficiales de empresas familiares, se estima que representan una gran parte de las cerca de 500 000 microempresas y de las más de 30 000 pequeñas y medianas empresas (PYMES) activas a finales del 2025. Esto sumado a otras grandes compañías que lograron consolidarse y crecer.
Crear una empresa puede ser una tarea difícil, pero lograr que ese negocio crezca, se consolide y sobreviva hasta pasar a la siguiente generación de la familia lo es aún más
Según los expertos del Grupo Financiero Mercado de Valores, uno de los mayores retos de las empresas familiares es la continuidad generacional. Diversos estudios incluso mencionan que solo 3 de cada 10 logran pasar a la segunda generación y la cantidad baja aún más si se trata de una tercera generación.
“Las estadísticas son claras: sin planificación, educación y comunicación, muchos legados se diluyen con el paso del tiempo. La clave está en preparar a las siguientes generaciones no solo con capital, sino con conocimiento, formación financiera, claridad sobre roles, protocolos familiares y espacios de gobernanza que permiten alinear expectativas, prevenir conflictos y asegurar transiciones ordenadas, tanto en la propiedad como en la toma de decisiones”, indicó Sergio Gurdián, gestor patrimonial de Grupo Financiero Mercado de Valores.
15 de mayo – Día Internacional de la Familia
El Día Internacional de la Familia invita a reflexionar sobre uno de los legados más significativos que una familia puede dejar, que es la forma en que gestiona, protege y transmite su patrimonio, entendiendo que este va mucho más allá del dinero.
En un contexto donde la mayor transferencia de riqueza de la historia está en marcha, (el Foro Económico Mundial habla de que más de $84 billones en activos pasarán de la generación de los baby boomers (y mayores) a sus herederos más jóvenes en las próximas dos décadas), la conversación familiar sobre finanzas, inversiones y futuro deja de ser opcional para convertirse en una responsabilidad compartida. Hablar de patrimonio en familia es hablar de educación financiera, de valores, de visión de largo plazo y de continuidad, en el caso de las empresas familiares.
“La educación financiera no inicia en un aula ni en una asesoría puntual: comienza en el hogar. Involucrar a todas las generaciones —niños, jóvenes, adultos y adultos mayores— en conversaciones sobre ahorro, inversión y planificación patrimonial fortalece la confianza, fomenta el sentido de pertenencia y transforma el patrimonio en un proyecto vivo y compartido”, agregó Gurdián.
Desde edades tempranas, comprender el valor del esfuerzo, la disciplina y la planificación permite formar adultos más conscientes y responsables. Para las generaciones mayores, este diálogo es también una oportunidad para transmitir experiencias, principios y aprendizajes que no se encuentran en los libros, pero que son fundamentales para la continuidad del legado.
El experto de Mercado de Valores recordó que “cuando los valores familiares —ética, responsabilidad, compromiso y visión de futuro— se integran a la gestión patrimonial, el legado se convierte en una oportunidad de crecimiento y cohesión. Herramientas como la sucesión patrimonial, la planificación fiscal y contable, y la gobernanza familiar permiten anticipar escenarios, minimizar riesgos y fortalecer la toma de decisiones compartidas”.
Un patrimonio bien estructurado facilita la educación de los hijos, la protección de los adultos mayores, la continuidad de la empresa familiar y la sostenibilidad del proyecto común. Pero, sobre todo, asegura que el legado evolucione con sentido, adaptándose a los cambios sin perder su esencia.
“En este Día Internacional de la Familia, vale la pena recordar que lo que realmente se hereda no es solo capital, sino una forma de ver la vida. Las familias que logran trascender son aquellas que entienden que el patrimonio es un medio para construir bienestar, propósito y futuro compartido”, concluyó Sergio Gurdián.