Planificar antes de endeudarse marca la diferencia entre estabilidad financiera o sobreendeudamiento.
En un entorno donde el acceso al crédito es cada vez más ágil y accesible, tomar decisiones financieras responsables se convierte en una habilidad esencial para evitar el sobreendeudamiento y proteger la estabilidad económica.
En Costa Rica, esta realidad es cada vez más evidente. Actualmente, entre un 46,9% y un 49,6% de los hogares reportan algún tipo de deuda, muchas veces vinculada al consumo o la adquisición de vivienda. Además, el saldo promedio de deuda individual ha crecido cerca de un 63% en la última década (a 2024), superando los ₡10 millones, lo que refleja una creciente presión financiera en las familias.
Este panorama se agrava si se considera que más del 26% de los hogares endeudados destina más del 30% de sus ingresos al pago de obligaciones, una señal clara de vulnerabilidad económica.
Ante esta realidad, Coopecaja con 55 años en el sistema financiero costarricense, hace un llamado a fomentar una cultura de educación financiera basada en analizar, planificar y el uso consciente del crédito.
“El concepto de endeudamiento inteligente no parte de evitar el crédito, sino de usarlo con conciencia. La diferencia entre una deuda que impulsa el crecimiento personal y una que agobia casi siempre está en la planificación previa”, detalló Sujeyny Gamboa, jefatura de Relaciones Corporativas.
Primero la necesidad, luego el crédito
Antes de solicitar un préstamo, es clave cuestionarse su propósito. Muchas decisiones financieras responden a impulsos emocionales —como promociones o urgencias evitables— y no a necesidades reales. Un crédito responsable debe responder a objetivos claros, como una emergencia médica, educación, mejoras en vivienda o consolidación de deudas.
Asimismo, evaluar la capacidad de pago con honestidad es fundamental. Cuando una persona destina más del 40% de sus ingresos al pago de deudas o adquiere nuevos créditos para cubrir obligaciones anteriores, se encuentra en una zona de alto riesgo financiero.
Especialistas coinciden en que el alto nivel de endeudamiento es un problema estructural que requiere mayor educación financiera en la población. A esto se suma un contexto económico donde el crecimiento se concentra en sectores específicos —como las zonas francas— mientras otros segmentos de la población enfrentan mayores dificultades para acceder a financiamiento en condiciones favorables.
¿Cómo salir del sobreendeudamiento?
Frente a este escenario, existen acciones concretas que pueden ayudar a las personas a recuperar su estabilidad financiera:
- Elaborar un presupuesto mensual: Identificar ingresos y gastos permite tomar decisiones informadas y detectar fugas de dinero.
- Priorizar deudas: Enfocarse en pagar primero las deudas con mayores tasas de interés.
- Evitar nuevos créditos innecesarios: No aumentar la carga financiera mientras se está en proceso de estabilización.
- Consolidar deudas: Unificar obligaciones puede facilitar el pago y reducir tasas de interés.
- Crear un fondo de emergencia: Aunque sea gradual, ayuda a evitar recurrir al crédito ante imprevistos.
- Buscar asesoría profesional: Apoyarse en expertos puede ayudar a negociar condiciones, reestructurar deudas y evitar situaciones de acoso por cobro.
- Revisar el historial crediticio: Consultar el reporte en el Centro de Información Crediticia (CIC) del Banco Central permite conocer la situación real y tomar decisiones estratégicas.
Finanzas personales: un proyecto de vida
Coopecaja promueve la gestión de las finanzas personales con la misma disciplina que se aplica en una empresa: con presupuesto, control de gastos, metas claras y seguimiento constante. Identificar ingresos, ordenar egresos y anticiparse a imprevistos son acciones clave para construir una estabilidad financiera sostenible.
Como parte de su compromiso con el bienestar financiero, la entidad ofrece soluciones adaptadas a las necesidades de cada persona, desde créditos personales y refundición de deudas hasta financiamiento para emprendimientos, con condiciones competitivas y un análisis responsable de la capacidad de pago.
Más información sobre capacitaciones puede visitar el campus virtual y conocer más sobre los beneficios en el sitio oficial www.coopecaja.fi.cr