Juegos con presupuestos, registros sencillos y preguntas claves son algunas herramientas para introducir las finanzas desde pequeños.
El inicio del ciclo escolar suele representar una carga financiera importante para muchas familias. Sin embargo, más allá del gasto inmediato, este momento evidencia un reto aún mayor: la falta de educación financiera desde edades tempranas, lo que limita la capacidad de aprovechar mejor los recursos disponibles y planificar con anticipación.
Una investigación realizada por la Universidad Nacional (UNA) en 2024 revela que el 80% de los costarricenses asegura no haber recibido educación financiera.
A esto se suma que, según datos de la Oficina del Consumidor Financiero (OCF) de 2023, solo el 36% de los adultos en el país cuenta con un nivel de conocimiento financiero adecuado, lo que refuerza la necesidad de incorporar estos aprendizajes desde edades tempranas.
El impacto económico del regreso a clases es significativo. De acuerdo con un estudio del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC), los paquetes escolares tienen un costo promedio que oscila entre ¢68.000 y ¢83.000 por estudiante, sin considerar otros gastos matricula, uniformes, transporte o actividades extracurriculares.
“El regreso a clases no es solo un gasto escolar, es un momento clave que refleja cómo las familias toman decisiones financieras. La diferencia entre vivirlo con orden o con estrés está en la planificación previa y en el uso responsable del dinero”, indicó Cindy Rivera, Gerente de Educación Financiera de Coopenae–Wink.
Ante este contexto, Coopenae–Wink y sus expertos financieros comparten una serie de recomendaciones prácticas que le permitirán enfrentar esta temporada con mayor organización financiera y, al mismo tiempo, convertir el proceso en una oportunidad de aprendizaje para toda la familia.
Consejos financieros para el regreso a clases:
- Elabore un presupuesto: Definir con anticipación cuánto se puede gastar evita compras impulsivas y ayuda a priorizar lo realmente necesario.
- Haga una lista de necesidades y establezca montos máximos por categoría: Incluir útiles, uniformes, transporte y otros gastos permite tener una visión clara del total a invertir.
- Ahorre con anticipación: Contar con un ahorro previo permite distribuir los gastos a lo largo del tiempo y evitar asumirlos en un solo pago. Para apoyar esta planificación, la cooperativa ofrece herramientas como Ahorro Lectivo, un plan a 12 meses diseñado para prepararse con tiempo para el siguiente ciclo escolar. Además, Mi Ahorro brinda la posibilidad de elegir plazos de 6 a 24 meses, con tasas competitivas y mayor flexibilidad. A esto se suman los Sobres de Ahorro, que facilitan destinar montos específicos a cada gasto y mantener un mayor control financiero.
- Compare precios y aproveche beneficios: Antes de comprar, comparar opciones puede generar ahorros importantes. Asimismo, las tarjetas de crédito y débito de la cooperativa brindan acceso a descuentos en una amplia red de comercios. Adicionalmente, del 13 al 15 de febrero, se ofrece el beneficio de Opción 0%, que permite pasar compras mayores a ¢50.000 a cuotas de 3 hasta 12 meses, sin intereses ni comisión.
Educar con el ejemplo: cómo enseñar a los niños a manejar el dinero
La educación financiera comienza en casa y no requiere conocimientos complejos. Involucrar a hijos en decisiones cotidianas les permite comprender, desde temprana edad, el valor del dinero, algunas acciones sencillas para iniciar este aprendizaje son:
- Hablar abiertamente sobre el dinero: Explicar de dónde proviene y para qué se utiliza.
- Asignar una mesada o incentivo por tareas: Esto les permite aprender a administrar un monto propio y tomar decisiones.
- Construir un presupuesto: Definir cuánto se puede gastar, ahorrar y destinar a pequeños gustos.
- Establecer metas claras: Ahorrar para un objeto enseña paciencia y planificación.
- Practicar con compras reales: Ir juntos al comercio y respetar el presupuesto asignado convierte el aprendizaje en una experiencia práctica.
- Revisar y reflexionar: Analizar qué se hizo bien y qué se puede mejorar fortalece el aprendizaje.
Además, se recomienda realizar juegos con presupuestos limitados, llevar un registro sencillo de ingresos y gastos, e incluir siempre el ahorro. Preguntas como “¿esto es una necesidad o un deseo?” o “¿qué pasa si gastamos más de lo presupuestado?” fomentan la reflexión y ayudan a desarrollar pensamiento financiero crítico desde la niñez.
"En Coopenae–Wink promovemos la educación financiera como una herramienta clave para el bienestar de las personas. La cooperativa ofrece talleres y cursos de educación financiera, un Consultorio Financiero con asesoría personalizada, un Campus Virtual con cursos en línea accesibles y programas de ahorro programado que facilitan la planificación de metas como los gastos escolares, sin recurrir al endeudamiento", concluyó Rivera.
