La pensión obligatoria puede resultar insuficiente para mantener el estilo de vida al que están acostumbrados los jubilados en Costa Rica, donde la esperanza de vida supera los 80 años.
La jubilación representa una fase determinante en la vida de quienes han trabajado durante años con la expectativa de disfrutar esta etapa con tranquilidad y estabilidad financiera. No obstante, depender exclusivamente de los regímenes básicos y obligatorios de pensiones no garantiza un ingreso suficiente para el estilo de vida que se desea llevar a esa edad.
Silvia Jiménez, directora comercial de Grupo Financiero Mercado de Valores, afirmó que comenzar a invertir desde edades tempranas es una decisión estratégica para construir un retiro sólido, especialmente en un país donde, según el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), la esperanza de vida supera los 80 años.
“En promedio, el salario representa un 63,7% de los ingresos de los hogares costarricenses, según la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO) 2024. Al pensionarse, ese ingreso principal deja de percibirse. Es en ese momento cuando los rendimientos generados por inversiones adquieren un papel protagónico para complementar la pensión mensual”, señaló Jiménez.
A diferencia del ingreso laboral, que depende del esfuerzo activo de los trabajadores, las inversiones permiten generar ingresos pasivos que pueden crecer con el tiempo. Para ello, existen diversos instrumentos de inversión a largo plazo diseñados para incrementar el patrimonio con el tiempo y generar aportes recurrentes a las personas cuando ya no reciben sus salarios.
Entre las opciones disponibles en Grupo Financiero Mercado de Valores, Jiménez detalló las siguientes:
- Bonos: Títulos de deuda emitidos por el Gobierno o empresas. Generan rendimientos fijos o variables, con pagos periódicos y vencimiento definido. Los ingresos son predecibles y relativamente estables.
- Acciones de empresas: Representan una participación en empresas. Permiten beneficiarse del crecimiento y las utilidades de las compañías emisoras, ya sea en el mercado local o en el internacional.
- Fondos de inversión: Agrupan el capital de varios inversionistas para invertir en una cartera diversificada de activos, por lo que ayuda a gestionar el riesgo. Son gestionados por sociedades administradoras de fondos de inversión, como Vista SAFI.
- ETFs: Instrumentos que replican el comportamiento de índices, bonos o acciones. Ayudan a invertir de manera diversificada y a bajo costo.
¿Cuánto dinero es necesario para retirarse?
La realidad es que no existe una cifra universal sobre cuánto es necesario para tener una jubilación plena, pues el monto dependerá del estilo de vida de cada trabajador. Por ello, lo más recomendable es elaborar un plan de retiro personalizado, que identifique las necesidades del trabajador y de su familia, que se adapte a su perfil de riesgo y defina objetivos a largo plazo.
Por ejemplo, si una persona desea cubrir un gasto mensual de aproximadamente ₡560.000 durante su jubilación, sin depender de una pensión estatal ni reducir su capital, requerirá un portafolio que genere al menos ₡6,7 millones anuales en rendimientos.
En un escenario hipotético con instrumentos que produzcan una rentabilidad neta del 5% anual, se necesitaría acumular cerca de ₡134 millones para poder obtener los ₡6,7 millones anuales para cubrir los gastos. Este capital, bien gestionado, permitiría vivir de los intereses sin afectar el monto principal.
Es importante que los trabajadores tengan en cuenta que los ₡134 millones no es necesario acumularlos en un plazo corto de tiempo, sino que es el monto con el que deben llegar en su portafolio de inversión al final de su vida laboral, sin embargo, al hacer una inversión, esa puede ir creciendo con el tiempo, por lo que ir haciendo inversiones de menor valor también le permitirá hacer crecer su patrimonio.
Por ejemplo, si alguien decide iniciar hoy con la meta de alcanzar ₡134 millones en 20 años, debe invertir aproximadamente ₡164.000 mensuales en un portafolio que genere un rendimiento del 7% anual. Cuanto antes empiece esa persona, o cuanto más plazo tenga, menor será el esfuerzo requerido.
“Las personas deben entender que invertir para el retiro es una responsabilidad tanto consigo mismos como con las personas cercanas. El planificar una jubilación plena es asegurarse de que el tiempo por venir sea digno, libre y feliz”, concluyó Jiménez.
