La recomendación es destinar, como mínimo, entre un 10% y un 15% de los ingresos netos mensuales al ahorro para la jubilación.
En Costa Rica, la incertidumbre de no saber si existirán los recursos necesarios para obtener una pensión en el régimen básico, no es reciente. Según proyecciones de la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS), a partir del 2035 empezará el debilitamiento del Seguro de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM), y ya para el 2047 se vaticina su agotamiento.
La transformación demográfica que experimenta el país también es un factor para tomar en cuenta: una menor cantidad de personas aportan al régimen de pensiones debido a la disminución de nacimientos y, por el contrario, se registra un aumento en la cantidad de personas que solicitan y reclaman su pensión.
Ante este panorama, planificar el ahorro para la jubilación deja de ser una opción y se convierte en una estrategia financiera fundamental para asegurar un retiro digno y con calidad de vida.
“Como mínimo, la persona trabajadora debería destinar entre un 10% y un 15% de los ingresos netos mensuales al ahorro para la jubilación. Este porcentaje puede variar dependiendo del costo de vida, de la ubicación geográfica y, crucialmente, de la edad. Comenzar antes de los 30 años podría permitir reducir este porcentaje, mientras que iniciarlo después de los 40 podría requerir aumentarlo, tentativamente entre un 20% o más, según la capacidad de cada individuo”, explicó Laura Céspedes, gerente senior de Productos de Inversión y Depósito de Scotiabank.
Para aquellas personas que aún no han comenzado, lo ideal es no esperar hasta estar ante esta situación para actuar. Se pueden aprovechar ingresos adicionales, como pagos extraordinarios, como el aguinaldo, o comisiones, para robustecer el ahorro inicial.
Planes de inversión básicos para incrementar ingresos
De acuerdo con los ingresos y el estilo de vida, es importante analizar las herramientas disponibles en el mercado y seleccionar aquellas que permiten ahorrar de forma constante, generar intereses sobre los fondos depositados y aumentar el capital a largo plazo:
- Certificados de Depósito a Plazo (CDP): creado por un periodo específico de tiempo con atractivas tasas de interés y con bajo riesgo. A mayor plazo, mayor será el interés ganado. Los intereses de los certificados se pagan de acuerdo con las condiciones acordadas con el cliente. Estos productos ofrecen un alto rendimiento, mayor flexibilidad de los términos y seguridad de las inversiones.
- Certifondos: fondo de inversión que le permite invertir los recursos en instrumentos emitidos por Scotiabank y el Gobierno de Costa Rica, con una estrategia de inversión a corto plazo. Ofrece alta liquidez invirtiendo en instrumentos con un plazo promedio de vencimiento de 90 días o menos, con rendimientos competitivos diarios, que le permiten disponer del dinero en el corto plazo, envío mensual de estado de cuenta, gestión y análisis de los fondos por un equipo de profesionales, horario extendido para transacciones hasta las 4:00 p.m. y la posibilidad de nombrar beneficiarios.
- Portafolios estratégicos: se adaptan a diferentes objetivos y le permiten diversificar sus recursos de forma automática en una mezcla predeterminada de fondos de inversión. Existen el Portafolio Estratégico Proteger de la Inflación, el Portafolio Estratégico Crecimiento Conservador, el Portafolio Estratégico Balanceado, el Portafolio Estratégico Crecimiento Moderado y el Portafolio Estratégico Crecimiento Agresivo. A través de los portafolios estratégicos se puede tener acceso a mercados internacionales con montos de inversión bajos.
Ajustar el plan de ahorro periódicamente
El plan de ahorro para la jubilación no es estático y debe ajustarse a lo largo de la vida según los cambios laborales o personales.
Realizar revisiones periódicas del presupuesto y del estado de los ahorros también es fundamental para realizar los ajustes necesarios, y considerar factores como cambios en ingresos, gastos, inflación y posibles emergencias en temas de salud, por ejemplo.
Eventos como la independencia de los hijos e hijas pueden liberar fondos que pueden ser redirigidos al ahorro para la jubilación.
“En Scotiabank reafirmamos nuestro compromiso de ofrecer a los clientes las herramientas y la asesoría necesaria para construir un futuro financiero sólido y una jubilación plena y tranquila”, finalizó Céspedes.
