En un contexto económico marcado por presiones inflacionarias persistentes, tensiones geopolíticas y el surgimiento de nuevas barreras comerciales, los gobiernos latinoamericanos —incluyendo Costa Rica— enfrentan el desafío urgente de garantizar el acceso al financiamiento para las pequeñas y medianas empresas (Pymes). Estas representan más del 90% del tejido empresarial y generan el 60% del empleo formal en la región, según datos de la OCDE. Sin embargo, el informe Financing SMEs and Entrepreneurs 2024: An OECD Scoreboard revela que las Pymes enfrentan condiciones crediticias restrictivas sin precedentes, con un aumento del costo de financiamiento y una caída del 9% en los préstamos bancarios en 2023. Para economías como la costarricense, donde las Pymes son claves en sectores como agricultura, turismo y manufactura ligera, esta situación amenaza no solo su competitividad, sino también la estabilidad de precios y el empleo.

Tendencias globales y su impacto en América Latina

El informe de la OCDE destaca tres tendencias críticas que afectan a las Pymes en la región:

  1. Aumento en el costo del crédito: Las tasas de interés para Pymes alcanzaron un 6% en promedio en 2023, con países como México y Brasil experimentando incrementos superiores debido a políticas monetarias restrictivas. En Costa Rica, la tasa de interés activa para Pymes superó el 12% en 2024, limitando su capacidad de inversión.
  2. Reducción del financiamiento tradicional: El volumen de préstamos bancarios a Pymes cayó drásticamente, mientras alternativas como fintech y factoring ganaron relevancia. En Colombia y Perú, el 45% de las Pymes recurren a plataformas digitales para créditos, frente a solo el 25% en Centroamérica.
  3. Brechas en financiamiento sostenible: Aunque la deuda verde global superó los 800 mil millones dólares en 2024, menos del 15% de las Pymes latinoamericanas acceden a estos recursos por falta de capacidades en reportes de sostenibilidad.

Desafíos específicos para Costa Rica y la región

América Latina enfrenta particularidades que agravan estos problemas:

  • Dependencia de importaciones: La inflación en insumos industriales (ej. fertilizantes) y los cuellos de botella logísticos —como los registrados en el Mar Rojo— han elevado costos operativos un 20% en Pymes costarricenses de agroexportación.
  • Acceso desigual al capital: Empresas lideradas por mujeres o en zonas rurales reciben solo el 2% de la inversión en venture capital, según la OCDE. En Costa Rica, el 70% de las Pymes no califican para créditos bancarios tradicionales por falta de garantías.
  • Falta de diversificación financiera: Solo el 30% de las Pymes en Centroamérica utilizan herramientas digitales para gestionar finanzas, frente al 75% en Chile.

Oportunidades y recomendaciones de política pública

Para mitigar estos desafíos, Costa Rica y la región deben priorizar:

  1. Incentivos a la innovación financiera: Promover alianzas con fintechs locales, como el modelo de Crédito PyME 4.0 en Argentina, que usa datos alternativos (ej. flujos de caja digitales) para aprobar créditos.
  2. Apoyo a la transición verde: Crear fondos específicos para Pymes que adopten tecnologías limpias, inspirados en el Kit Digital español (subvenciones de hasta €29,000). Costa Rica podría vincular esto a su estrategia de descarbonización.
  3. Simplificación regulatoria: Reducir trámites para acceder a garantías públicas, como el programa "Avanzar" de Costa Rica, pero ampliando su cobertura a Pymes rurales.

Hacia una resiliencia económica inclusiva

Las Pymes latinoamericanas —y en especial las costarricenses— no son solo víctimas de la turbulencia global, sino actores clave para superarla. Su capacidad de adaptación, apoyada por políticas que fomenten el financiamiento diversificado, la sostenibilidad y la inclusión digital, puede convertirlas en motores de crecimiento estable y empleo digno. Como señala la OCDE, la prioridad debe ser cerrar brechas con soluciones pragmáticas, desde créditos verdes hasta educación financiera, asegurando que las Pymes no solo sobrevivan, sino que impulsen el desarrollo en la era postpandémica.

Este artículo representa el criterio de quien lo firma. Los artículos de opinión publicados no reflejan necesariamente la posición editorial de este medio. Delfino.CR es un medio independiente, abierto a la opinión de sus lectores. Si desea publicar en Teclado Abierto, consulte nuestra guía para averiguar cómo hacerlo.